FAQ

Если компания только начинает пользоваться услугами страхования дебиторской задолженности, может быть полезно пересмотреть собственные бизнес-процессы и процедуры, чтобы извлечь максимальную выгоду из страховых услуг ГЕРСА.

Например:

• Обучение сотрудников работе в системах ГЕРСА. Наша информация по лимитам и грейдам позволит улучшить кредитный контроль и защититься от потерь безнадежной задолженности.
• Демонстрация улучшения качества вашей дебиторской задолженности при переговорах с кредиторами для получения лучших условий финансирования.
• Включение в процесс планирования продаж бизнес-аналитики ГЕРСА, чтобы выбирать в качестве новых контрагентов только наиболее финансово устойчивых партнеров.
• На этапе разработки стратегии и бизнес-планов выявлять риски, сопряженные с выходом на новые рынки, и осуществление планирования с помощью данных ГЕРСА.
• Получение страхового возмещения в случае неплатежа — страхование дебиторской задолженности обеспечит компании гарантированный денежный поток.
• Разработка системы финансового управления и отчетности компании так, чтобы распознавать возможности для новых точек роста.

Многие компании торгуют со своими партнерами давно, что создает впечатление устойчивости. Они полагают, что на платежи всегда можно рассчитывать. Однако даже самые сильные коммерческие предприятия могут пострадать вследствие смены экономического цикла и рыночных трендов.
Для анализа финансового состояния контрагентов и оценки риска неплатежа необходимо инвестировать значительные средства в сбор данных. ГЕРСА берет на себя эти затраты, нести которые компаниям уже не потребуется. Ведь мы предоставляем готовые результаты финансового анализа мониторинга риска покупателей и оценку риска неплатежа. Страхование дебиторской задолженности, подкрепленное проверенными данными, дает компаниям уверенность на всех этапах экономического цикла сегодня и в будущем.

Любой бизнес может выиграть от правильного управления рисками. И страхование дебиторской задолженности является одним из наиболее важных инструментов для достижения этой цели. Если реализуется товар на условиях отсрочки платежа, то страхование дебиторской задолженности будет выгодным для бизнеса в случае ухудшения кредитоспособности или банкротства покупателей. ГЕРСА имеет в наличии сервисы, которые поддержат и усилят торговую позицию компании.

После заключения договора страхования, за Страхователем закрепляется персональный менеджер, а также предоставляется 24/7 доступ в личный кабинет клиента. Это решение позволяет управлять кредитными рисками и всегда держать ситуацию под контролем.

Максимальный срок платежа — согласованный между Страхователем и Страховщиком максимальный срок отсрочки платежа, который Страхователь может предусмотреть в договоре с контрагентом, чтобы дебиторская задолженность по контракту могла быть застрахованной дебиторской задолженностью.

Нет, это невозможно на законодательном уровне (статья 933 ГК РФ). Выгодоприобретателем по договору страхования может быть только Страхователь.

Страхование авансовых платежей — это вид страхования, который защищает от риска невозврата аванса, если контрагент не поставит предоплаченные товары или услуги.

Страхование дебиторской задолженности — это вид страхования, который защищает от неоплаты поставленных товаров или оказанных услуг, в том числе по причине несостоятельности контрагентов, их банкротства.
Страховое возмещение выплачивается в пределах лимита, установленного на данного контрагента.

ГЕРСА оценивает риск по каждому конкретному контрагенту и по части запросов может быть отрицательное решение.
Страховое покрытие не распространяется на:

• контракты с государственными контрагентами;
• контракты с физическими лицами;
• контракты, где контрагент — дочерняя или аффилированная компания Страхователя.

На стоимость страхования (размер страховой премии) данный факт никак влиять не будет.
При расторжении договора с контрагентом целесообразно аннулировать кредитный лимит.

Возврат не производится. Минимальная страховая премия уплачивается в полном объеме.

Если страховая премия, рассчитанная на основании итоговой декларации, выше минимальной, то расчетная разница уплачивается в ГЕРСА согласно условиям договора.

На регулярной основе Страхователь подает в ГЕРСА декларации торгового оборота по всем дебиторам. Сумма таких деклараций за один период страхования умножается на тариф, что определяет итоговую страховую премию.
С учетом уплаченной минимальной страховой премии, выставляются дополнительные счета для оплаты.

• Планируемый застрахованный торговый оборот на ближайшие 12 месяцев.
• Отсрочка исполнения обязательств по контракту (либо планируемая, если сейчас отсутствует).
• Отрасль, в которой работает поставщик (контрагенты поставщика).
• История убытков.
• Лимит возмещения.
• Тип контрагентов, их количество, доля в общем обороте. Диверсификация портфеля контрагентов.

Размер страховой премии рассчитывается индивидуально для каждого бизнеса и с учетом специфики сделок. Это помогает нам быть уверенными в том, что Страхователь получит решение, наилучшим образом соответствующее потребностям и высокое качество обслуживания за разумную цену.

В страховании дебиторской задолженности существуют следующие понятия данного термина:

• Минимальная (невозвратная) премия.
• Доплата к минимальной страховой премии.

Страховая премия  —  плата за услуги страхования, которая уплачивается в ГЕРСА по условиям договора страхования. Может оплачиваться как единовременно, так и разбиваться на несколько частей.

На стоимость страхования (размер страховой премии) данный факт никак влиять не будет.
При расторжении договора с контрагентом целесообразно аннулировать кредитный лимит.

Возврат не производится. Минимальная страховая премия уплачивается в полном объеме.

Если страховая премия, рассчитанная на основании итоговой декларации, выше минимальной, то расчетная разница уплачивается в ГЕРСА согласно условиям договора.

На регулярной основе Страхователь подает в ГЕРСА декларации торгового оборота по всем дебиторам. Сумма таких деклараций за один период страхования умножается на тариф, что определяет итоговую страховую премию.
С учетом уплаченной минимальной страховой премии, выставляются дополнительные счета для оплаты.

• Планируемый застрахованный торговый оборот на ближайшие 12 месяцев.
• Отсрочка исполнения обязательств по контракту (либо планируемая, если сейчас отсутствует).
• Отрасль, в которой работает поставщик (контрагенты поставщика).
• История убытков.
• Лимит возмещения.
• Тип контрагентов, их количество, доля в общем обороте. Диверсификация портфеля контрагентов.

Размер страховой премии рассчитывается индивидуально для каждого бизнеса и с учетом специфики сделок. Это помогает нам быть уверенными в том, что Страхователь получит решение, наилучшим образом соответствующее потребностям и высокое качество обслуживания за разумную цену.

В страховании дебиторской задолженности существуют следующие понятия данного термина:

• Минимальная (невозвратная) премия.
• Доплата к минимальной страховой премии.

Страховая премия  —  плата за услуги страхования, которая уплачивается в ГЕРСА по условиям договора страхования. Может оплачиваться как единовременно, так и разбиваться на несколько частей.

Очень важно актуализировать данные о своей работе с контрагентами и сообщать об этом нам.
Чтобы делать это быстро и удобно, наша компания использует личный кабинет Страхователя, с помощью которого сотрудники компании Страхователя могут отправлять запросы на увеличение/уменьшение кредитных лимитов 24/7.

Мониторинг кредитных лимитов — оценка кредитоспособности контрагента, которая выполняется ГЕРСА с целью актуализации и пересмотра уровня его надежности на основании имеющихся данных.

Да, может. Основанием для этого может служить негативная информация о контрагенте.
Например, наличие просрочек, ухудшение финансовых показателей, отказ в предоставлении запрошенной информации, смена учредителя, реструктуризация и т.п.
При этом аннулирование кредитного лимита не влияет на ранее застрахованную дебиторскую задолженность.

На стоимость страхования (размер страховой премии) данный факт никак влиять не будет.
При расторжении договора с контрагентом целесообразно аннулировать кредитный лимит.

По условиям договора страхования возмещение убытка производится в пределах действующего кредитного лимита на момент авансирования или отгрузки товара.

Вы можете запросить увеличение, уменьшение, а также аннулировать кредитный лимит на каждого застрахованного контрагента.
Например, увеличение кредитного лимита для сезонных отгрузок — обычная практика в страховании дебиторской задолженности.

Кредитный лимит — максимальная сумма застрахованной дебиторской задолженности, установленная ГЕРСА на каждого контрагента. В пределах установленного лимита мы обязуемся выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Очень важно актуализировать данные о своей работе с контрагентами и сообщать об этом нам.
Чтобы делать это быстро и удобно, наша компания использует личный кабинет Страхователя, с помощью которого сотрудники компании Страхователя могут отправлять запросы на увеличение/уменьшение кредитных лимитов 24/7.

Мониторинг кредитных лимитов — оценка кредитоспособности контрагента, которая выполняется ГЕРСА с целью актуализации и пересмотра уровня его надежности на основании имеющихся данных.

Форма декларации является неотъемлемой частью договора страхования. В декларации указывается наименование контрагента, номер и дата, сумма, валюта из первичного документа (если договором не предусмотрено иное).

Согласно Правилам страхования декларироваться должны все поставки или авансы по застрахованным контрагентам (если иное не предусмотрено договором страхования).

Частота предоставления отчета определяется в договоре страхования. В ГЕРСА декларация торгового оборота предоставляется обычно на ежемесячной или ежеквартальной основе.

Декларация торгового оборота в страховании дебиторской задолженности — это форма отчета, которая предоставляется с периодичностью, установленной в договоре страхования. В отчете указывается сумма всех отгрузок с отсрочкой платежа по каждому застрахованному дебитору за определенный период времени.
При страховании авансовых платежей в отчете указывается сумма всех выданных авансов по каждому застрахованному поставщику.

Условная франшиза — денежная сумма, установленная в полисе.
Страхователю подлежит возмещению убыток, если его сумма превышает размер установленной условной франшизы.

Невозмещаемая в ГЕРСА денежная сумма убытка Страхователя, действующая в течение периода страхования в отношении всех страховых случаев, относящихся к этому периоду.

Возмещению по договору страхования подлежат убытки, совокупная сумма которых за период страхования превышает размер агрегатной годовой франшизы.

Договор страхования может предусматривать следующие виды франшиз:

• Безусловные франшизы: собственное удержание, безусловная франшиза на каждый убыток, агрегатная годовая франшиза.
• Условная франшиза.

Как правило, чем выше размер собственного удержания, тем ниже страховой тариф.

Диапазон данной франшизы, как правило, составляет от 10% до 25%.

Собственное удержание в страховании — это вид франшизы в процентах, который означает невозмещаемую часть убытков Страхователя.
Франшиза обуславливает заинтересованность страхователя в избежание убытков и мотивирует его аккуратно вести бизнес. При 100% возмещении такая заинтересованность и мотивация пропадают, что побуждает Страхователя на несоблюдение мер предосторожности при осуществлении своей деятельности.

Собственное удержание относится к безусловным франшизам.

Обычно одно негативное событие приводит к возникновению других событий, ухудшающих финансовую устойчивость контрагента. Эта причинно-следственная связь может быть использована для того, чтобы оценить является ли информация негативной.

На Страхователе лежит обязанность уведомлять нас о ставшей ему известной негативной информации о своих контрагентах. Обычно это делается с помощью письма, направляемого по почтовой, факсимильной или электронной связи.

Решение о том, какую информацию отнести к негативной, а какую нет, принимает в первую очередь Страхователь. ГЕРСА на основании анализа негативной информации вправе изменить условия страхования как минимум в части кредитного лимита.

Негативная информация — события и/или обстоятельства, которые привели или могут привести к ухудшению финансового положения, кредитоспособности покупателя или контрагента.

Например, возникновение просроченной задолженности у покупателя или подачу судебных исков в отношении покупателя можно отнести к негативным событиям, которые при определенных условиях могут привести к дефолту/банкротству покупателя, и, соответственно, убыткам поставщика.
Также негативно на финансовое состояние покупателя может сказаться смена бенефициара (собственника), реструктуризация компании и т.п.

Страховой случай считается наступившим на дату, когда есть неоплаченная дебиторская задолженность:

• по истечении периода ожидания, указанного в договоре страхования (длительный неплатеж);
• на день, когда уполномоченный суд вынес вступившее в законную силу решение о несостоятельности покупателя и применении любой из процедур банкротства.

Нет, это невозможно на законодательном уровне (статья 933 ГК РФ). Выгодоприобретателем по договору страхования может быть только Страхователь.

Исполнительный лист не входит в список обязательных документов для получения страхового возмещения.

Нет, заявление о выплате страхового возмещения подается после окончания периода ожидания (как правило, 180 дней) или же при начале процедуры банкротства должника.
Также в заявлении указывается сумма долга, которая за время периода ожидания может быть скорректирована с учетом поступивших платежей.

При наступлении cтрахового случая, предусмотренного правилами страхования и установленного в договоре страхования, Страхователь направляет в адрес ГЕРСА заявление (требование) о выплате страхового возмещения. Форма заявления является неотъемлемым приложением к договору страхования.

В случае наступления страхового случая ГЕРСА производит выплату страхового возмещения не позднее, чем через 30 календарных дней с момента заявления Страхователя о наступившем страховом случае.

Условия и размер страхового возмещения рассчитывается индивидуально для каждого бизнеса и составляет до 90% от суммы убытка в зависимости от размера установленной франшизы.