Cтрахование дебиторской задолженности

Любой бизнес может выиграть от правильного управления рисками. И страхование авансовых платежей является важных инструментом для достижения этой цели. Если закупается товар или услуга на условиях предоплаты, то страхование авансовых платежей будет выгодным для бизнеса в случае невыполнения обязательств со стороны поставщика. ГЕРСА имеет в наличии сервисы, которые поддержат и усилят торговую позицию компании.

После заключения договора страхования, за Страхователем закрепляется персональный менеджер, а также предоставляется 24/7 доступ в личный кабинет клиента. Это решение позволяет управлять кредитными рисками и всегда держать ситуацию под контролем.

Максимальный срок платежа — согласованный между Страхователем и Страховщиком максимальный срок отсрочки платежа, который Страхователь может предусмотреть в договоре с контрагентом, чтобы дебиторская задолженность по контракту могла быть застрахованной дебиторской задолженностью.

ГЕРСА оценивает риск по каждому конкретному контрагенту и по части запросов может быть отрицательное решение.

Страховое покрытие не распространяется на:

• контракты с государственными контрагентами;
• контракты с физическими лицами;
• контракты, где контрагент — дочерняя или аффилированная компания Страхователя.

Страхование авансовых платежей — это вид страхования, который защищает от риска невозврата аванса, если контрагент не поставит предоплаченные товары или услуги.

Возврат не производится. Минимальная страховая премия уплачивается в полном объеме.

Если страховая премия, рассчитанная на основании итоговой декларации, выше минимальной, то расчетная разница уплачивается в ГЕРСА согласно условиям договора.

На регулярной основе Страхователь подает в ГЕРСА декларации торгового оборота по всем дебиторам. Сумма таких деклараций за один период страхования умножается на тариф, что определяет итоговую страховую премию.

С учетом уплаченной минимальной страховой премии, выставляются дополнительные счета для оплаты.

• Планируемый застрахованный торговый оборот на ближайшие 12 месяцев.
• Отсрочка исполнения обязательств по контракту (либо планируемая, если сейчас отсутствует).
• Отрасль, в которой работает поставщик (контрагенты поставщика).
• История убытков.
• Лимит возмещения.
• Тип контрагентов, их количество, доля в общем обороте. Диверсификация портфеля контрагентов.

Размер страховой премии рассчитывается индивидуально для каждого бизнеса и с учетом специфики сделок. Это помогает нам быть уверенными в том, что Страхователь получит решение, наилучшим образом соответствующее потребностям и высокое качество обслуживания за разумную цену.

Существуют следующие понятия данного термина:

• Минимальная (невозвратная) премия.
• Доплата к минимальной страховой премии.

Страховая премия  —  плата за услуги страхования, которая уплачивается в ГЕРСА по условиям договора страхования. Может оплачиваться как единовременно, так и разбиваться на несколько частей.

Возврат не производится. Минимальная страховая премия уплачивается в полном объеме.

Если страховая премия, рассчитанная на основании итоговой декларации, выше минимальной, то расчетная разница уплачивается в ГЕРСА согласно условиям договора.

На регулярной основе Страхователь подает в ГЕРСА декларации торгового оборота по всем дебиторам. Сумма таких деклараций за один период страхования умножается на тариф, что определяет итоговую страховую премию.

С учетом уплаченной минимальной страховой премии, выставляются дополнительные счета для оплаты.

• Планируемый застрахованный торговый оборот на ближайшие 12 месяцев.
• Отсрочка исполнения обязательств по контракту (либо планируемая, если сейчас отсутствует).
• Отрасль, в которой работает поставщик (контрагенты поставщика).
• История убытков.
• Лимит возмещения.
• Тип контрагентов, их количество, доля в общем обороте. Диверсификация портфеля контрагентов.

Размер страховой премии рассчитывается индивидуально для каждого бизнеса и с учетом специфики сделок. Это помогает нам быть уверенными в том, что Страхователь получит решение, наилучшим образом соответствующее потребностям и высокое качество обслуживания за разумную цену.

Существуют следующие понятия данного термина:

• Минимальная (невозвратная) премия.
• Доплата к минимальной страховой премии.

Страховая премия  —  плата за услуги страхования, которая уплачивается в ГЕРСА по условиям договора страхования. Может оплачиваться как единовременно, так и разбиваться на несколько частей.

Да, может. Основанием для этого может служить негативная информация о контрагенте.
Например, наличие просрочек, ухудшение финансовых показателей, отказ в предоставлении запрошенной информации, смена учредителя, реструктуризация и т.п.
При этом аннулирование кредитного лимита не влияет на ранее застрахованную дебиторскую задолженность.

По условиям договора страхования возмещение убытка производится в пределах действующего кредитного лимита на момент авансирования.

Вы можете запросить увеличение, уменьшение, а также аннулировать кредитный лимит на каждого застрахованного контрагента.

Например, увеличение кредитного лимита для сезонных отгрузок — обычная практика в страховании дебиторской задолженности.

Кредитный лимит — максимальная сумма застрахованной дебиторской задолженности, установленная ГЕРСА на каждого контрагента. В пределах установленного лимита мы обязуемся выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая.

Мониторинг кредитных лимитов — оценка кредитоспособности контрагента, которая выполняется ГЕРСА с целью актуализации и пересмотра уровня его надежности на основании имеющихся данных.

Форма декларации является неотъемлемой частью договора страхования. В декларации указывается наименование контрагента, номер и дата, сумма, валюта из первичного документа (если договором не предусмотрено иное).

Согласно Правилам страхования декларироваться должны все авансы по застрахованным контрагентам (если иное не предусмотрено договором страхования).

Частота предоставления отчета определяется в договоре страхования. В ГЕРСА декларация торгового оборота предоставляется обычно на ежемесячной или ежеквартальной основе.

Декларация торгового оборота в страховании авансовых платежей — это форма отчета, которая предоставляется с периодичностью, установленной в договоре страхования. В отчете указывается сумма всех выданных авансов по каждому застрахованному поставщику за определенный период времени.

Условная франшиза — денежная сумма, установленная в полисе.
Страхователю подлежит возмещению убыток, если его сумма превышает размер установленной условной франшизы.

Невозмещаемая в ГЕРСА денежная сумма убытка Страхователя, действующая в течение периода страхования в отношении всех страховых случаев, относящихся к этому периоду.

Возмещению по договору страхования подлежат убытки, совокупная сумма которых за период страхования превышает размер агрегатной годовой франшизы.

Договор страхования может предусматривать следующие виды франшиз:

• Безусловные франшизы: собственное удержание, безусловная франшиза на каждый убыток, агрегатная годовая франшиза.
• Условная франшиза.

Как правило, чем выше размер собственного удержания, тем ниже страховой тариф.

Диапазон данной франшизы, как правило, составляет от 10% до 25%.

Собственное удержание в страховании — это вид франшизы в процентах, который означает невозмещаемую часть убытков Страхователя.
Франшиза обуславливает заинтересованность страхователя в избежание убытков и мотивирует его аккуратно вести бизнес. При 100% возмещении такая заинтересованность и мотивация пропадают, что побуждает Страхователя на несоблюдение мер предосторожности при осуществлении своей деятельности.

Собственное удержание относится к безусловным франшизам.

Обычно одно негативное событие приводит к возникновению других событий, ухудшающих финансовую устойчивость контрагента. Эта причинно-следственная связь может быть использована для того, чтобы оценить является ли информация негативной.

На Страхователе лежит обязанность уведомлять нас о ставшей ему известной негативной информации о своих контрагентах. Обычно это делается с помощью письма, направляемого по почтовой, факсимильной или электронной связи.

Решение о том, какую информацию отнести к негативной, а какую нет, принимает в первую очередь Страхователь. ГЕРСА на основании анализа негативной информации вправе изменить условия страхования как минимум в части кредитного лимита.

Негативная информация — события и/или обстоятельства, которые привели или могут привести к ухудшению финансового положения, кредитоспособности покупателя или контрагента.

Например, возникновение просроченной задолженности у покупателя или подачу судебных исков в отношении покупателя можно отнести к негативным событиям, которые при определенных условиях могут привести к дефолту/банкротству покупателя, и, соответственно, убыткам поставщика.
Также негативно на финансовое состояние покупателя может сказаться смена бенефициара (собственника), реструктуризация компании и т.п.

Страховой случай считается наступившим на дату, когда есть неоплаченная дебиторская задолженность:

• по истечении периода ожидания, указанного в договоре страхования (длительный неплатеж);
• на день, когда уполномоченный суд вынес вступившее в законную силу решение о несостоятельности контрагента и применении любой из процедур банкротства.

Исполнительный лист не входит в список обязательных документов для получения страхового возмещения.

При наступлении cтрахового случая, предусмотренного правилами страхования и установленного в договоре страхования, Страхователь направляет в адрес ГЕРСА заявление (требование) о выплате страхового возмещения. Форма заявления является неотъемлемым приложением к договору страхования.

В случае наступления страхового случая ГЕРСА производит выплату страхового возмещения не позднее, чем через 30 календарных дней с момента заявления Страхователя о наступившем страховом случае.

Условия и размер страхового возмещения рассчитывается индивидуально для каждого бизнеса и составляет до 90% от суммы убытка в зависимости от размера установленной франшизы.