Честная торговля как основа финансовой безопасности бизнеса: как СК Герса защищает капитал и дебиторскую задолженность

На сегодняшнем рынке работать без дебиторской задолженности могут единицы. Большинство компаний авансируют контрагентов или предоставляют отсрочку платежей. Но в условиях нестабильной экономики дебиторская задолженность может превратиться из актива в «чёрную дыру»: длительные просрочки оплаты, принудительное взыскание долгов, банкротство контрагентов — всё это крупные финансовые потери, иногда критичные для бизнеса.

Однако долгосрочная финансовая безопасность строится не на отказе от подобных рисков, а на грамотном управлении ими. Бизнесу необходимы эффективные механизмы для защиты своего капитала, чтобы свободно выбирать деловых партнёров и согласовывать с ними выгодные для обеих сторон условия. В качестве такого инструмента, который создаёт подушку безопасности, выступает страхование дебиторской задолженности. Оно позволяет управлять финансовыми потоками, создавать прочный фундамент для роста и не беспокоиться, что проблемные долги придётся списывать в убытки.

СК Герса специализируется на страховании финансовых рисков и обладает глубокой экспертизой. Компания работает в этой сфере с 2004 года и, благодаря накопленному опыту, предлагает страховые продукты, которые действительно защищают бизнес.

Миссия СК Герса: честная торговля ведёт к общему благополучию

Авансирование контрагентов или предоставление отсрочки платежей предполагает доверие между партнёрами. Но без финансовой защиты это не всегда возможно. Чтобы избежать потерь, компании вынуждены осторожничать: выбирать надёжных поставщиков и заказчиков из ограниченного круга, а с непроверенными проводить жёсткие переговорные кампании и согласовывать безрисковые условия, которые нередко оборачиваются ухудшением коммерческой составляющей. Всё это замедляет развитие бизнеса и ограничивает рост прибыльности.

Страхование дебиторской задолженности устраняет эти препятствия и делает рынок прозрачнее. Наличие страхового полиса позволяет:

СК Герса предлагает не просто страховой продукт, а стратегическое партнёрство, которое становится основой для масштабирования бизнеса и опережения конкурентов. Компания может выстраивать коммерческую деятельность исходя из того, что дебиторская задолженность защищена и не создаст проблем. Это повышает устойчивость бизнес-процессов, отношений с конкретным контрагентом и всей цепочки поставок.

С какими угрозами сталкивается бизнес и как СК Герса их нейтрализует

Если договорные отношения предполагают возникновение дебиторской задолженности в той или иной форме, бизнес сталкивается с рядом рисков:

Наступление одного из таких рисков приводит к недополучению прибыли, возникновению проблемной дебиторской задолженности и кассовых разрывов, а в худшем случае к прямым финансовым потерям, если взыскать долг невозможно.

Попытка избежать проблем без использования специальных инструментов может затормозить работу бизнеса. Например, придётся сотрудничать с контрагентами из числа проверенных компаний, даже если они предлагают неоптимальные условия. И это всё равно не гарантирует, что они сохранят платёжеспособность на фоне внешних обстоятельств. Кроме того, сделки нужно будет структурировать таким образом, чтобы дебиторская задолженность не превышала критичного уровня, что не всегда отвечает бизнес-модели.

Альтернативным решением может стать страхование дебиторской задолженности от СК Герса. Оно представляет собой два продукта или их комбинацию: страхование авансовых платежей и страхование торговых кредитов (защита от неоплаты поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг).

Решение работает следующим образом:

Более того, страховой полис даёт ещё одно важное преимущество: он помогает привлекать дополнительное финансирование на более выгодных условиях. Банки охотнее выдают кредиты при наличии обеспечения в виде защищённых активов, в том числе принимают в качестве залога застрахованную дебиторскую задолженность.

4 принципа честной работы: ценности СК Герса в действии

За годы работы мы нашли оптимальную «формулу» страхования, чтобы обеспечить клиентам реальную финансовую защиту:

1. Гарантируем высокий уровень экспертизы. Команда СК Герса — это опытные специалисты в области страхования, которые будут вашими персональными консультантами по вопросам финансовой безопасности. Мы проводим регулярный анализ деловой среды, макроэкономики, социальной ситуации. Это значит, что ваш бизнес будет застрахован даже в самых сложных ситуациях и защищён от новых рисков при первых признаках их появления.

2. Разрабатываем индивидуальные решения. В процессе андеррайтинга мы оценим каждого вашего контрагента и портфель в целом, учтём отраслевую специфику и предложим сбалансированный страховой продукт.

3. Строим сотрудничество на доверии и ничего не скрываем. В договоре страхования нет ловушек, которые позднее могут стать для вас неприятным сюрпризом. Схема взаимодействия выстроена прозрачно и понятно.

4. Действуем быстро и гибко. Понимаем, что для бизнеса время — это деньги, поэтому оперативно рассматриваем заявления о выплате страхового возмещения.

Как создавалась СК Герса: от мирового опыта к российским реалиям

Наша история началась в 2004 году, когда в России было открыто первое представительство совместно с РОСНО. В 2007 году крупнейшая финансовая группа Allianz приобрела контрольный пакет акций РОСНО, и тогда же была создана сервисная организация «Ойлер Гермес Кредит Менеджмент». В 2011 году открылась дочерняя страховая компания «Ойлер Гермес Ру», которая на протяжении многих лет оказывала профессиональные услуги в области страхования, опираясь на уникальный опыт в этой сфере.

В 2023 году было решено продать российский бизнес, и новыми владельцами стали менеджеры, которые все эти годы успешно работали в компании. Сохранился в полном составе и коллектив специалистов. Сделка была закрыта в 2024 году, и мы продолжили деятельность под новым брендом — СК Герса, сохранив ключевые принципы работы: прозрачность, стабильность, ориентированность на интересы клиентов, гибкий подход к разработке страховых программ. При этом провели перезагрузку IT-систем, чтобы добиться максимальной эффективности, оперативности и создать комфортные условия для страхователей.

В 2025 году мы поддержали торговый оборот 190+ миллиардов рублей и своевременно урегулировали все страховые случаи. Также продолжили развивать IT-инфраструктуру и расширили функционал онлайн-кабинета клиента, чтобы взаимодействие происходило максимально просто, удобно и в режиме 24/7. Сегодня мы продолжаем наращивать обороты и занимаем ведущие позиции на рынке страхования дебиторской задолженности. За плечами СК Герса 20-летний опыт управления финансовыми рисками и защиты капитала российских компаний, что подтверждает нашу устойчивость и адаптивность.

Как мы работаем: технология защиты капитала

Взаимодействие со страхователями — это отдельная технология, которая тоже оттачивалась годами. Она подразумевает следующие этапы:

1. Глубокий андеррайтинг. Специалисты тщательно анализируют финансовое состояние действующих и потенциальных контрагентов, риски неплатёжеспособности которых будет покрывать полис. Результаты оценки позволяют предложить оптимальную схему страхования, лимиты покрытия и другие условия.

2. Формирование индивидуальной программы. Схема страхования разрабатывается с учётом:

В одних случаях мы предлагаем застраховать весь товарооборот компании, в других — только риски неплатёжеспособности отдельных ключевых контрагентов или групп, сформированных по определённому признаку. Такой гибкий подход даёт клиентам надёжную страховую защиту без переплаты за полис.

3. Страховая поддержка. После заключения договора страхования создаются финансовые резервы, достаточные для выплаты страхового возмещения в пределах согласованного лимита. Страхователю предоставляется доступ в онлайн-кабинет в режиме 24/7 для связи с закреплённым персональным менеджером.

4. Защита и возврат. При наступлении страхового случая специалисты СК Герса оперативно обрабатывают обращение и организуют выплату возмещения, чтобы бизнес клиента не испытывал негативных последствий убытков. Кроме того, проводится периодический мониторинг контрагентов, чтобы своевременно выявлять любые изменения. При необходимости наши эксперты подключаются к работе с просрочками и обеспечивают юридическое сопровождение взыскания долга: от оценки перспектив до запуска и контроля исполнительного производства.

Подводя итоги: сделайте шаг к защите от финансовых рисков

Страхование дебиторской задолженности — это не дополнительные расходы, а инвестиция в стабильное будущее компании. Ведь неплатёжеспособность контрагентов считается сегодня одной из главных угроз для бизнеса. На фоне кризисных явлений она всё чаще становится реальностью и создаёт целые цепочки дефолтов предприятий.

Оформление страхового полиса позволит избежать такого сценария и обеспечит компании долгосрочную финансовую безопасность. Обратитесь в СК Герса и получите персональное предложение по страхованию. Защитите свою дебиторскую задолженность ради устойчивого и стабильного развития.

Контакты

Адрес: Москва, Озерковская наб., д. 30, этаж 3, помещение VII, комната 5
Телефон: +7 (495) 981-28-33
E-mail: hello@gersains.ru
E-mail для направления уведомлений о просроченной задолженности: ovd@gersains.ru