Персональные решения по защите торговых кредитов: как учесть специфику вашей отрасли

Торговый кредит — эффективный способ повысить привлекательность компании. Гибкий подход к расчетам позволяет заключать больше сделок и привлекать новых партнеров. В то же время такой способ взаиморасчетов увеличивает риски компании. Ведь существует вероятность банкротства или финансовых сложностей у контрагента, которые не позволят ему своевременно исполнить обязательства.

Одним из самых надежных инструментов для минимизации подобных рисков является страхование торговых кредитов и дебиторской задолженности. Но такая стратегия защиты всегда должна учитывать отраслевые и индивидуальные особенности бизнеса. Одни предприятия сталкиваются с нестабильным спросом в своей нише, другие подвержены политическим рискам, третьи имеют кредитные ограничения. Поэтому необходимо использовать персональные решения, которые будут учитывать специфику работы вашей компании.

С какими рисками сталкивается бизнес в разных отраслях?

Вероятность невыполнения контрагентом своих обязательств есть в любой сфере, однако в различных отраслях бизнеса существует своя специфика.

Производство

Изготовление товаров связано с повышенными требованиями к стабильности цепочек поставок. Любые сложности с доставкой сырья, обновлением станков, инструментов и других средств производства у ваших контрагентов могут привести к неплатежам. Причем восстановление нормального взаимодействия с партнерами часто занимает очень много времени. Поэтому и опасность таких рисков для производства слишком большая: выпуск продукции может полностью остановиться, а значит, и прибыли у компании не будет.

Торговля

На первый план выходят риски, связанные с большим количеством контрагентов и их постоянной сменой. Любая фирма, работающая в торговле, постоянно меняет поставщиков в поисках более выгодных предложений, особенно если речь идет о крупном или среднем бизнесе. Количество контрагентов может доходить до нескольких сотен. Заключение контрактов с таким большим числом партнеров создает опасную ситуацию для фирмы, так как увеличивается вероятность невыплаты по торговому кредиту. Также серьезным риском является высокая оборачиваемость товара, поскольку для поддержания этого показателя необходимы частые и регулярные закупки.

Оказание услуг

Предприятия, работающие в сфере услуг, обычно относятся к малому или среднему бизнесу, как и их контрагенты, что создает повышенные риски банкротств. Дело в том, что финансовая устойчивость зачастую прямо пропорциональна размеру компании. У многих организаций сферы услуг длительные расчетные циклы, что обуславливает высокую вероятность кассовых разрывов. Также особое значение для этой отрасли имеет своевременное получение информации об ухудшении финансового состояния контрагентов. Это позволяет корректировать структуру взаимодействия и расчетов в длительном проекте.

Нельзя забывать и о специфике рисков в зависимости от вида рынка. Компании, работающие на международной арене, сталкиваются с валютными рисками из-за колебаний курсов, политическими факторами, логистическими проблемами, повышением пошлин. Все это может повлиять на своевременное исполнение обязательств контрагентами по торговым кредитам. У фирм на локальном рынке свои причины для опасений: на них влияют изменения местного законодательства, колебания платежеспособности малого и среднего бизнеса, высокий уровень конкуренции, особенно в хорошо развитых отраслях.

Как персонализировать решение по защите торговых кредитов и дебиторской задолженности?

Начать стоит с анализа масштаба бизнеса. Крупные компании имеют больше ресурсов для диверсификации, они могут создавать внутренние службы комплаенса или финансовой аналитики, но при этом риски для них тоже выше, так как количество контрагентов и потенциальных негативных факторов больше. Малые и средние фирмы нуждаются в недорогих, но легко внедряемых и масштабируемых решениях по защите торговых кредитов и дебиторской задолженности.

Далее следует учесть индивидуальные особенности бизнеса:

Страхование как инструмент защиты

Страхование торговых кредитов и дебиторской задолженности помогает снизить финансовые потери в случае неплатежей и тем самым повышает устойчивость бизнеса. Даже стандартные полисы показывают высокую эффективность: вы получаете компенсацию при любой причине невыплаты по кредитному договору (из-за банкротства, финансовых проблем). Но если нужна максимальная защита, требуется индивидуальный подход.

Компания ГЕРСА предлагает клиентам персональные решения по страхованию дебиторской задолженности. Страховая премия определяется исходя из торгового оборота по дебиторам, что позволяет устанавливать справедливый размер с учетом специфики бизнеса. И выплачивается по окончании периода ожидания. В договор можно внести любые заранее согласованные изменения, которые будут оптимальными для вас. Например, установить плавающие кредитные лимиты в зависимости от сезонности или повышенные лимиты для конкретных контрагентов.

Мировая практика доказывает, что страхование — мощный инструмент для защиты торговых кредитов. Рассмотрим несколько интересных кейсов:

Как оценить эффективность решения при страховании дебиторской задолженности?

Анализ эффективности персонального решения позволяет оценить, насколько оптимальны выбранные параметры страхования, а также добиться их улучшения. К основным критериям оценки относятся:

Для анализа необходимо регулярно собирать сведения, чтобы проследить изменения параметров в динамике (до и после введения системы страхования). Не забывайте, что отраслевые особенности также существенно влияют на оценку этих данных. Например, если вы работаете с длительным циклом реализации проекта и оплаты, то уровень вашей дебиторской задолженности будет достаточно высоким. Поэтому сравнительный анализ нужно проводить с аналогичными компаниями из вашей отрасли.

Что в итоге?

Персональное решение по защите торговых кредитов — это не просто выбор страхового продукта, а выстраивание системы управления рисками с учетом отраслевых особенностей. Процедура достаточно сложная и требует глубоких знаний и опыта, начиная с анализа масштабов бизнеса, специфики и заканчивая подбором оптимальных условий страхового полиса.

Специалисты страховой компании ГЕРСА разработают для вас персональное решение по страхованию, учтут все особенности бизнеса и предложат оптимальные варианты, чтобы вы получили максимум от сотрудничества. За подробной консультацией обращайтесь по телефону, электронной почте или записывайтесь на личный прием в офисе.