Риски банкротства контрагентов: как их минимизировать и защитить свой бизнес?
5 мин
Ежегодно в России становятся банкротами тысячи компаний. Так, по данным реестра «Федресурс», в 2024 году было введено более 8,5 тысяч процедур конкурсного производства. Что ещё тревожнее, шансы на взыскание задолженности в ходе такой процедуры крайне низки. В том же 2024 году доля удовлетворённых реестровых требований составила всего 7,9 %. Это приводит к тому, что в результате неплатёжеспособности контрагента сам кредитор тоже рискует оказаться на грани банкротства.
Чем больше у предприятия партнёров и клиентов, тем выше этот риск. Особенно уязвимы компании, работающие по схеме с отсрочкой платежа и, как следствие, имеющие большой объём дебиторской задолженности. Для них банкротство одного или нескольких контрагентов может обернуться критическими кассовыми разрывами, нарушением обязательств перед заказчиками и многими другими проблемами.
Поэтому важно действовать превентивно и выстраивать несколько рубежей защиты от рисков банкротства партнёров.
Как риски банкротства контрагентов влияют на бизнес?
Риск банкротства контрагента — это вероятность того, что ваш клиент, поставщик или подрядчик станет неплатёжеспособным и не сможет выполнять обязательства перед вашей компанией. Такое событие может повлечь за собой множество отрицательных последствий, в том числе:
- прямые денежные потери;
- снижение финансовой устойчивости;
- операционные сбои;
- кассовые разрывы;
- репутационные риски.
Участие в банкротстве контрагента — сложное и долгосрочное мероприятие. Процедура длится как минимум 1,5–2 года, требует юридического сопровождения и затрат. Причём после запуска процесса контроль над ситуацией будет утрачен. Вы сможете только включить требования к должнику в реестр, однако их удовлетворение происходит в порядке очерёдности и вовсе не гарантировано. Поэтому стоит заранее принять защитные меры. Это обойдётся значительно дешевле, к тому же позволит вам сохранить активы и репутацию своей компании.
Как минимизировать влияние рисков банкротства контрагентов
Эта комплексная задача состоит из нескольких блоков:
-
Проверка каждого контрагента перед заключением договора.
Она включает в себя:
- диагностику финансовой устойчивости потенциального партнёра;
- изучение его кредитной истории;
- проверку наличия исполнительных производств и незаконченных судебных процессов, где возможный контрагент выступает в качестве должника;
- репутационный анализ.
- Включение в контракты защитных условий.
В частности, можно использовать следующие механизмы:
- обеспечительные меры (банковскую гарантию, залог имущества, поручительство);
- лимитирование, то есть указание максимальной суммы задолженности, после которой вы вправе приостановить исполнение договора;
- стимулирующую систему оплаты: например, поэтапное совершение платежей по мере исполнения контрагентом обязательств;
- право на досрочное расторжение контракта в случае снижения платёжеспособности партнёра;
- обязательство контрагента по запросу предоставлять вам информацию о его финансовых показателях.
И, конечно, в процессе договорных отношений важно проводить регулярный мониторинг состояния партнёров.
- Оформление страхового полиса.
Об этом блоке стоит поговорить отдельно.
- Строительство — пожалуй, самая уязвимая отрасль с точки зрения рисков банкротства. Это связано с длинными циклами проектов и сложностью их реализации, высокой стоимостью контрактов, зависимостью от внешнего финансирования. В строительной сфере нередко происходят «каскадные банкротства»: в случае несостоятельности ключевого субподрядчика банкротом может стать генеральный подрядчик и даже заказчик.
- Производственные компании сталкиваются со специфическими рисками: сезонными колебаниями спроса, зависимостью от поставщиков, высокой концентрацией клиентов. Недостаточная проработка одного из направлений может привести к критическим финансовым проблемам.
- Торговые компании работают с большим количеством контрагентов, но в кризисных условиях это тоже риск, поскольку банкротами могут одновременно стать несколько партнёров. Подобные ситуации случались на фоне пандемии и антироссийских санкций.
Как защититься от рисков банкротства контрагентов с помощью страхования
СК «ГЕРСА» предлагает надёжное решение для защиты от финансовых потерь в случае несостоятельности вашего партнёра — страхование дебиторской задолженности и торговых кредитов. Возбуждение дела о банкротстве контрагента представляет собой страховой случай. При его наступлении вы вправе рассчитывать на выплату возмещения.
Страхование — это единственный инструмент, который гарантированно компенсирует убытки при банкротстве должника в размере до 90 % суммы долга. Этим он выгодно отличается от перспектив удовлетворения реестровых требований в банкротном деле, где кредиторы в среднем получают меньше 10 %.
Кроме того, наличие полиса значительно сокращает срок погашения задолженности. Вместо 1–2 лет ожидания выплаты из конкурсной массы вы получите возмещение через 30 дней после подачи заявления о наступлении страхового случая.
Как работает страховая защита бизнеса: пример из практики
Оптовая торговая компания работала с сетью супермаркетов, которая обеспечивала 40 % её оборота. Дебиторская задолженность достигла 60 млн рублей. Когда сеть неожиданно обанкротилась, страховка покрыла 54 млн рублей потерь. Без полиса компания была бы вынуждена уволить часть персонала, продать недвижимость для борьбы с кассовыми разрывами и открыть дополнительную кредитную линию.
Риски банкротства в разных отраслях
Специфика деятельности заметно влияет на причины и вероятность наступления неплатёжеспособности. Приведем несколько примеров.
Персонализированный подход к рискам
Наша экспертная группа анализирует специфику бизнес-модели каждого клиента: отраслевые особенности, структуру договорных отношений, сезонность продаж, географию деятельности и другие факторы. На основе комплексного анализа формируется индивидуальная программа страхования с оптимальным соотношением покрытия, условий и стоимости полиса.
Заключение
Системный подход к управлению рисками банкротства партнёров — это залог безопасности и долгосрочного процветания компании. Комплексная проверка контрагентов, грамотное структурирование договоров, постоянный мониторинг ситуации снижают вероятность критических убытков. Однако эти меры не помогут предотвратить форс-мажор.
Но есть универсальный способ обезопасить себя на случай банкротства контрагента — оформление страхования. В этом случае вы можете быть уверены, что вернёте до 90 % задолженности независимо от того, как будет развиваться банкротный процесс. Специалисты компании ГЕРСА предложат вам оптимальный страховой продукт, который позволит избежать потерь в случае неплатёжеспособности вашего контрагента.
Защитите свой бизнес прямо сейчас — отправьте заявку и получите персональное предложение по страхованию рисков.
Предыдущая статья
СТРАХОВАНИЕ ДЕБИТОРСКОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
Защита бизнеса от неоплаты поставленных товаров или оказанных услуг,
а также от банкротства и финансовой несостоятельности ваших покупателей
СТРАХОВАНИЕ АВАНСОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
Защита от потери средств, внесенных в качестве предоплаты за закупаемые товары или услуги
8 мин
9 мин
8 мин
В июне 2024 года компания Euler Hermes сменила своё фирменное наименование на ГЕРСА. Теперь вы можете найти нас на официальном сайте компании gersains.ru.
После изменения наименования наша компания продолжает работать в обычном режиме, выполняя все обязательства перед клиентами и партнерами.
Спасибо за ваше доверие и поддержку!